Kredito reitingas ir kaip jį padidinti

Kas yra kredito reitingas?

Kredito reitingas yra skaičius, parodantis, koks geras skolininkas esate. Kuo aukštesnis jūsų balas, tuo didesnė tikimybė, kad galėsite pasiskolinti.

Jūsų kredito reitingas sukuriamas iš jūsų „kredito failo“, kuriame rodoma, pavyzdžiui, kiek turite skolų ir ar laiku grąžinate pinigus.

Tikrai svarbu suprasti, kad nėra vieno kredito reitingo. Kiekvienas skolintojas įvertins jus skirtingai, priklausomai nuo produkto, dėl kurio kreipiatės, ką jis mato jūsų byloje ir norimo kliento tipą. Kiekvienas skolintojas apskaičiuos jūsų kredito balą, kai kreipsitės dėl vieno iš jo produktų – ir jūs to nematysite.

Kredito reitingas, kuri jus matote, yra kredito informacijos agentūrų vertinimas. Kredito informacijos agentūros („Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“) yra įmonės, kurios renka ir dalinasi informaciją apie jus, kokius kredito produktus turite ir jūsų grąžinimo istoriją. Jie suteikia jums prieigą prie reitingo, kuris yra jūsų kredito failo interpretacija.

Šis reitingas gali būti naudingas, kad suprastumėte, kaip skolintojas gali jus vertinti, tačiau atminkite, kad tai dar ne viskas.

Nors skolintojai turi prieigą prie kredito agentūrų reitingų kartu su jūsų byla, priimdami sprendimą jie paprastai jus vertina pagal savo skalę ir atsižvelgia į kitus veiksnius (pvz., ar galite sau leisti paskolą pagal savo pajamas ir išlaidas).

Kiekviena kredito informacijos agentūra turi skirtingą skalę, tačiau kuo aukštesnis balas, tuo mažesnė jūsų rizika. Visiškai įmanoma, kad galite turėti puikų 999 Experian balą ir vis tiek negauti kredito, nes skolintojas atsižvelgia į kitus veiksnius arba jūs nesate tokio tipo klientas, kokio jis nori.

Kodėl jūsų kreditingumas yra svarbus?

Nors jūsų kredito reitingas gali būti ne vienitelis lemiamas veiksnys, turėtumėte atsižvelgti į savo kreditingumą. Jei norite gauti kreditą (pavyzdžiui, mobiliojo ryšio sutartį, kredito kortelę, hipoteką ar net kai kuriais atvejais naują komunalinių paslaugų sandorį), turite būti patraukli perspektyva skolintojams.

Galiausiai jie nori žinoti, kaip rizikinga jums skolinti. Kuo mažiau nešate rizikos, tuo didesnė tikimybė, kad jie jums paskolins, o taip pat turėsite geresnių pasiūlymų. Jei galite parodyti, kad anksčiau skolinotės atsakingai, jie greičiausiai jums skolins.

Kaip padidinti savo kreditingumą?

Taigi, kaip pagerinti savo galimybes būti priimtam?

Įsitikinkite, kad visi jūsų duomenys yra teisingi

Skamba akivaizdžiai, bet tai yra svarbu. Įsitikinkite, kad reguliariai tikrinate savo kredito failą ir prieš pildydami paraišką įsitikinkite, jog visa informacija yra teisinga.

Nors negalite pakeisti faktiškai teisingos informacijos, jei yra kokių nors netikslumų, galite susisiekti su kredito informacijos agentūromis ir ją ištaisyti. Dėl neatitikimų jūsų paraiška gali būti atmesta.

Registruotis balsuoti

Jei nesate rinkėjų sąraše, skolintojams daug sunkiau patvirtinti jūsų tapatybę, todėl bus sunkiau gauti paskolą. Būti įtrauktiems į rinkėjų sąrašą yra paprasta. Tiesiog užsiregistruokite Gov.uk.

Venkite pavėluotų mokėjimų

Pavėluoti mokėjimai rodo būsimiems skolintojams, kad galite turėti finansinių sunkumų, todėl jums nereikėtų skolinti pinigų. Stenkitės bet kokia kaina jų vengti, nes pavėluotas mokėjimas kurį laiką liks jūsų byloje.

Paprasčiausias būdas to išvengti – nustatyti tiesioginį debetą. Ir jei kyla problemų, susisiekite su savo paslaugų teikėju ir sužinokite, ar jie gali jums padėti.

Saugokitės bendrų finansų

Kai atidarote bendrą sąskaitą su kuo nors, jūsų finansai tampa susieti, o tai reiškia, kad bet kokios jų problemos gali turėti įtakos jūsų galimybėms gauti kreditą.

Jei nebesate su tuo asmeniu ir visos bendros sąskaitos buvo uždarytos, galite paprašyti kredito informacijos agentūrų pašalinti tą susiejimą.

Naudokite mažiau nei 30% savo kredito limito

Perdėtas kredito naudojimas ir maksimalių limitų išnaudojimas rodo, kad jus esate priklausomi nuo kredito arba turite finansinių sunkumų, todėl būtų neprotinga jums skolinti daugiau.

Saugokitės to ir pabandykite sumokėti savo kredito korteles, jei, pavyzdžiui, norite gauti būsto paskolą.

Turėkite žemą arba nulinį likutį

Panašiai, kaip naudojant daug kredito, byloja, kad galite būti rizikingas klientas, taip pat atsakingas kredito naudojimas reiškia, kad galite būti vertinamas kaip geras potencialus klientas.

Per pastaruosius šešis mėnesius nebuvo atidaryta jokių naujų sąskaitų

Dažnas skolinimasis skolintojams nėra geras ženklas ir byloja, kad galbūt esate priklausomi nuo kredito

Taigi pabandykite išvengti prašyti papildomo kredito prieš kreipdamiesi dėl kažko didelio, pavyzdžiui, būsto paskolos.

Turėkite kredito limitą, viršijantį 5000 svarų sterlingų

Įspėjimas – nesinaudokite šia dingstimi norėdami padidinti savo kredito limitą, ypač jei kils pagunda išleisti iki limito. Ir atminkite, kad likučiai, esantys netoli kortelių limitų, turės neigiamos įtakos jūsų kreditingumui.

‍