Co to jest credit score i historia kredytowa?

‍

Historia kredytowa lub credit score to liczba, która odzwierciedla, jak dobrym jesteś pożyczkobiorcą. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że będziesz mógł pożyczyć.

‍

Twoja historia kredytowa jest tworzona na podstawie „raportu kredytowego”, który pokazuje takie rzeczy, jak wysokość zadłużenia i terminowość spłat.

‍

Naprawdę ważną rzeczą do zrozumienia jest to, że nie ma jednej, jedynej oceny kredytowej. Każdy pożyczkodawca oceni Cię w inny sposób, w zależności od produktu, o który się ubiegasz, tego, co widzi w Twoim raporcie i typu klientem jesteś. Każdy pożyczkodawca obliczy dla Ciebie punktację kredytową, gdy złożysz wniosek o jeden z ich produktów – niestety nie dzielą się tą informacją.

‍

Raporty kredytowe, które widzisz, pochodzą z agencji informacji kredytowej. Agencje informacji kredytowej (Experian, Equifax i TransUnion) to firmy, które gromadzą i rozpowszechniają informacje o Tobie, posiadanych produktach kredytowych i historii spłat. Dają ci dostęp do wyniku, który jest ich interpretacją twojego raportu kredytowego.

‍

Te wyniki mogą być przydatne, aby dać ci wyobrażenie o tym, jak pożyczkodawca może cię zobaczyć i ocenić, ale pamiętaj, że to nie wszystko.

‍

Podczas gdy pożyczkodawcy mają dostęp do wyników agencji informacji kredytowej wraz z twoim raportem, zwykle dają ci swój własny wynik i patrzą na inne czynniki, kiedy podejmują decyzję (np. czy twoje dochody i wydatki kwalifikują Cię do zaciągnięcia kredytu hipotecznego).

‍

Każda z agencji informacji kredytowej ma inną skalę, ale dla wszystkich im wyższy wynik, tym mniejsze ryzyko. Ale jest całkiem możliwe, że możesz mieć doskonały wynik 999 Experian i nadal nie otrzymać kredytu, ponieważ pożyczkodawca patrzy na inne czynniki lub nie jesteś typem klienta, którego bank by rozważył.

‍

Dlaczego zdolność kredytowa jest tak ważna?

‍

Twoja historia kredytowa to nie wszystko, powinieneś spojrzeć również na swoją zdolność kredytową. Jeśli chcesz uzyskać dostęp do kredytu (np. kontraktu na telefon, karty kredytowej, kredytu hipotecznego ), musisz być klientem docelowym dla pożyczkodawców.

‍

Koniec końców banki chcą ustalić z jakim ryzykiem wiąże się udzielenie Tobie pożyczki. Im mniejsze ryzyko, tym bardziej prawdopodobne, że ci pożyczą, a także udostępnią lepszą ofertę, do których będziesz mieć dostęp. Jeśli możesz wykazać, że w przeszłości pożyczałeś odpowiedzialnie, będą bardziej skłonni do pożyczenia.

‍

Jak poprawić swoją historię kredytową?

‍

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu na dobrych warunkach.

‍

Upewnij się że wszystkie dane są poprawne.

‍

Wydaje się to oczywiste, ale to jest ważne. Upewnij się, że regularnie sprawdzasz swój raport kredytowy (i zanim będziesz chciał się o coś ubiegać), aby upewnić się, że wszystkie informacje są poprawne.

Chociaż nie możesz zmienić informacji, które są zgodne ze stanem faktycznym, jeśli są jakieś nieścisłości, możesz skontaktować się z agencjami informacji kredytowej, aby je poprawić. Niespójności mogą oznaczać, że Twoja aplikacja może zostać odrzucona.

‍

Register to vote / Zarejestruj się do głosowania

‍

Jeśli nie jesteś na liście wyborców, pożyczkodawcom znacznie trudniej jest zweryfikować Twoją tożsamość, dlatego trudniej jest zostać zaakceptowanym. Łatwo jest zostać dodanym do spisu wyborców. Wystarczy zarejestrować się na Gov.uk

‍

Unikaj opóźnień w płatnościach

‍

Opóźnienia w płatnościach sugerują potencjalnym pożyczkodawcom, że możesz mieć trudności finansowe i dlatego nie powinieneś pożyczać pieniędzy. Staraj się ich unikać za wszelką cenę, ponieważ spóźniona płatność pozostanie na twoim koncie przez jakiś czas.

‍

Najłatwiejszym sposobem uniknięcia tego jest oczywiście skonfigurowanie polecenia zapłaty (przelew stały) . A jeśli masz problemy, skontaktuj się ze swoim dostawcą, aby sprawdzić, czy może pomóc.

‍

Uważaj na wspólne finanse

‍

Kiedy otwierasz wspólne konto z kimś, twoje finanse zostają połączone, co oznacza, że ​​wszelkie problemy, które mają, mogą wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania kredytu.

‍

Jeśli nie jesteś już z tą osobą, a wszystkie wspólne konta zostały zamknięte, możesz poprosić agencje informacji kredytowej o usunięcie tego powiązania.

‍

Używaj nie więcej niż 30% swojego limitu kredytowego 

‍

Korzystanie z wielu kredytów i maksymalne wykorzystanie limitów (znane jako wykorzystanie kredytu) sugeruje pożyczkodawcom, że możesz być zależny od kredytu lub mieć trudności finansowe, a zatem pożyczanie więcej byłoby ryzykowne.

‍

Uważaj na to i spróbuj spłacić swoje karty kredytowe, jeśli chcesz na przykład uzyskać kredyt hipoteczny.

‍

Utrzymuj niski lub zerowy balans

‍

Podobnie jak korzystanie z wielu kredytów pokazuje, że możesz być ryzykownym klientem, odpowiedzialne korzystanie z kredytu oznacza, że ​​możesz być postrzegany jako dobry potencjalny klient.

‍

Unikaj nowych pożyczek i kart kredytowych 

‍

Spora ilość wniosków kredytowych może podnieść ryzyko w oczach banku.

‍

Staraj się unikać nowych wniosków kredytowych szczególnie przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego. 

‍

Warto mieć limit kredytowy powyżej  £5,000 

‍

Ostrzeżenie – nie używaj tego jako pretekstu do zwiększenia limitu kredytowego, zwłaszcza jeśli możesz ulec pokusie wydawania pieniędzy do limitu. I pamiętaj, że salda zbliżone do limitów karty będą miały negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

‍

Unikaj zadłużenia (default) na Twoim koncie oraz Wyroku Sądu Okręgowego (CCJ)

‍

Niewykonanie płatności na koncie ma miejsce, gdy przegapisz płatność, nie naprawisz tego, a dostawca wyśle ​​ci powiadomienie z informacją, że nie wywiązałeś się z płatności na koncie. Wyrok Sądu Okręgowego to kolejny etap – w którym pożyczkodawca udaje się do sądu, aby odzyskać swoje pieniądze.

‍

Bez wątpienia są to rzeczy, których należy unikać za wszelką cenę, ponieważ spowodują one największy wpływ na Twoją zdolność kredytową i mogą być trudne do naprawienia.

‍