Niskobudżetowe Inicjatywy dla kupujących po raz pierwszy (LIFT)

Od 2007 roku, szkockie programy LIFT oraz shared-ownership pomogły ponad 12 000 osobom w kupnie mieszkania.

Istnieją dwa programy LIFT:

Program Współwłasności Rynku Otwartego (OMSE), który w 2019/20 zapewni 80 milionów funtów na pomoc w kupnie mieszkania - w określonych progach cenowych - na rynku otwartym

Program Współwłasności Rynku Pierwotnego (NSSE), który pomaga ludziom kupić nowe mieszkanie od councilu lub stowarzyszenia mieszkaniowego. Mimo iż kupujący będą posiadali nieruchomość bezpośrednio, wkład rządu będzie chroniony przez standardową hipotekę na ich nieruchomości.

‍

Program Współwłasności Rynku Otwartego (OMSE)

Jeśli Twoja zdolność kredytowa nie wystarcza na pełną cenę domu na sprzedaż na otwartym rynku, możesz otrzymać pomoc w ramach programu Open Market Share Equity (OMSE).

Program OMSE jest dostępny na terenie całej Szkocji. Jest on przeznaczony dla osób kupujących po raz pierwszy oraz następujących grup priorytetowych:

• osób w wieku 60 lat i starszych
• osób wynajmujących mieszkania socjalne (wynajmujących od councilu lub spółdzielni mieszkaniowej)
• osób niepełnosprawnych
• członków sił zbrojnych
• weteranów, którzy opuścili siły zbrojne w ciągu ostatnich dwóch lat
• wdowy, wdowcy i inni partnerzy personelu wojskowego przez okres do dwóch lat po śmierci ich partnera w trakcie służby

Dzięki programowi OMSE będziesz mógł kupić dom bez konieczności sfinansowania całkowitej jego wartości i otrzymasz pomoc od rządu Szkocji.

Zapłacisz za największy udział, który zazwyczaj wynosi między 60% a 90% wartości nieruchomości. Rząd Szkocji będzie posiadał pozostały udział na zasadzie umowy o współwłasności, którą zawrze z Tobą.

Na przykład, jeśli zapłacisz za 75% wartości domu, rząd Szkocji pomoże w sfinansowaniu 25% ceny zakupu.

Będziesz miał pełny tytuł własności do swojego domu, a Twoje nazwisko będzie widnieć na akcie własności. Jednakże na nieruchomości zostanie założona hipoteka (lub "standardowe zabezpieczenie"), aby zapewnić ochronę udziału rządu Szkocji.

To oznacza również, że jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się sprzedać dom, rząd Szkocji otrzyma udział w uzyskanym z niej dochodzie.

‍

Zakres Obowiązków

Kupując dom w ramach programu OMSE, będziesz miał pełny tytuł własności do swojego domu, co oznacza, że będziesz miał takie same obowiązki jak każdy inny właściciel domu. Będziesz odpowiedzialny za:

• płacenie raty kredytu hipotecznego
• ubezpieczenie mienia
• ubezpieczenie budynku
• naprawy i konserwację
• podatek od nieruchomości (council tax)
• rachunki za ogrzewanie, oświetlenie i wodę
• elementy wyposażenia i meble

Przed zakupem domu sprzedawca dostarczy Ci audyt nieruchomości (Home Report). Powinieneś dokładnie przyjrzeć się raportowi, aby upewnić się, że możesz pokryć koszty ewentualnych napraw, które będą potrzebne.

‍

Jak się zakwalifikować

Działając na rzecz gospodarstw domowych o niskich i średnich dochodach, instytucja zarządzająca programem OMSE w Twoim regionie oceni Twoje zgłoszenie, aby ustalić, czy spełniasz wymagania.

Musisz udowodnić, że nie stać Cię na zakup domu, który spełnia Twoje potrzeby bez pomocy programu OMSE. Jeśli wydaje się, że możesz kupić dom bez żadnej pomocy, Twoje zgłoszenie nie będzie kwalifikowane.

‍

Maksymalne progi cenowe

Nie możesz kupić domu za cenę przekraczającą pewien ustalony "maksymalny próg" (maximum threshold). Istnieją różne progi w różnych częściach Szkocji. Dlatego przed złożeniem wniosku o zakup przez program OMSE, upewnij się, że dom mieści się w przedziale cenowym, który jest określony dla danego obszaru.

‍

Więcej informacji na temat składania wniosku można znaleźć tutaj:

https://www.mygov.scot/open-market-shared-equity-scheme/how-to-apply

‍

Zwiększenie udziału

Gdy już posiadasz dom dzięki programowi OMSE, będziesz mógł w przyszłości kupić większy udział, jeśli Twoja sytuacja finansowa ulegnie zmianie. Jeśli chcesz zwiększyć swój udział, musisz zwiększyć go o co najmniej 5% w ciągu roku. W większości przypadków będziesz mógł zwiększyć swój udział aż do 100%, co oznacza, że rząd Szkocji nie będzie już miał udziału w Twoim domu, jeśli zdecydujesz się go sprzedać.

‍

Jeśli chcesz kupić większy udział w swoim domu, będziesz musiał zapłacić wszystkie koszty wyceny i prawne, a także koszty administracyjne organizacji, która będzie zajmować się Twoim wnioskiem.

‍

Złoty udział - 'Golden share'

Mimo że zwykle możesz zwiększyć swój udział aż do 100%, w niektórych okolicznościach rząd Szkocji zachowa udział w wysokości 10% w Twoim domu.

Nazywa się to "złotym udziałem" i zwykle występuje tylko w miejscach, gdzie jest mniej domów w przystępnej cenie.

Na przykład, jeśli kupiłeś dom, a Twój udział wynosił 70%, możesz zwiększyć swój udział tylko do 90%, jeśli umowa o wspólnym udziale, którą podpisałeś z rządem Szkocji, ma klauzulę "złotego udziału".

Powinieneś skontaktować się ze swoim adwokatem, aby sprawdzić, czy Twoja umowa o wspólnym udziale ma "złoty udział".

‍

Refinansowanie - Remortgaging

Jeśli chcesz dokonać refinansowania swojego domu, musisz skontaktować się z zarejestrowanym społecznym właścicielem (social landlord) nieruchomości lub miejscową radą (council), która zajmowała się sprzedażą. Powinieneś również przesłać kopię umowy, którą podpisałeś podczas zakupu domu. Jeśli przystąpisz do refinansowania, będziesz odpowiedzialny za wszystkie koszty, w tym koszty administracyjne społecznego właściciela nieruchomości lub rady oraz prawników rządu Szkocji. Na wczesnym etapie zostaniesz poinformowany, jakie będą to koszty.

‍

Wynajem nieruchomości

Twój dom powinien być Twoim jedynym miejscem zamieszkania.

Rząd Szkocji generalnie nie zezwala na wynajem nieruchomości objętej programem.

‍

Sprzedaż nieruchomości

Jeśli zdecydujesz w przyszłości, że chcesz sprzedać swój dom, kwota, którą otrzymasz, będzie zależeć od wielu czynników, w tym:

• za jaką cenę zostanie sprzedany Twój dom
• jak duży jest Twój udział
• ile kredytu zostało do spłacenia

Na przykład, jeśli masz 70% udziału w swoim domu i zdecydujesz się go sprzedać, otrzymasz 70% ceny sprzedaży, a rząd szkocki otrzyma 30%. Z 70%, które należą do Ciebie, będziesz musiał spłacić kwotę, którą jesteś winien swojemu kredytodawcy.

‍

Wartość Twojego domu nie zależy od Twojego udziału. Jeśli Twój dom był warty 100 000 funtów, gdy go kupiłeś i sprzedasz go za 120 000 funtów, a Twój udział wynosi 70%, to należy Ci się 70% z 120 000 funtów.

‍

Program Współwłasności Rynku Pierwotnego (NSSE)

Jeśli chcesz kupić nowy dom od dewelopera mieszkaniowego lub rady lokalnej, ale nie stać Cię na pełny koszt, możesz otrzymać pomoc poprzez program New Supply Shared Equity (NSSE).

Program NSSE jest dostępny na terenie całej Szkocji i skierowany jest do kupujących po raz pierwszy oraz osób z grup priorytetowych:

• osób w wieku 60 lat i starszych,
• najemców lokali socjalnych (osób wynajmujących mieszkania od rady miasta lub stowarzyszenia mieszkaniowego),
• osób niepełnosprawnych,
• członków sił zbrojnych,
• weteranów, którzy opuścili siły zbrojne w ciągu ostatnich dwóch lat,
• wdów, wdowców i innych partnerów personelu wojskowego przez okres do dwóch lat po śmierci ich partnera podczas służby.

‍

NSSE scheme jest również dostępny dla osób, które wcześniej posiadały dom i doświadczyły znaczącej zmiany w swojej sytuacji życiowej, na przykład rozpadu małżeństwa.

‍

Poprzez program NSSE będziesz mógł kupić nowe mieszkanie od spółdzielni mieszkaniowej lub rady lokalnej, nie musząc pokrywać całkowitego kosztu, a otrzymasz pomoc od rządu Szkocji.

Zapłacisz za większą część - zwykle od 60% do 80% kosztu mieszkania - a rząd Szkocji będzie trzymał pozostałą część w ramach "umowy o współdzielenie udziałów", którą zawrze z Tobą.

Na przykład, jeśli zapłacisz za 70% mieszkania, rząd Szkocji będzie trzymać 30% udziałów.

Mimo że będziesz miał pełne prawo własności do mieszkania i Twoje nazwisko pojawi się na aktach własności, na mieszkanie zostanie zapisana hipoteka (lub "standardowe zabezpieczenie"), aby chronić udział rządu Szkocji.

Oznacza to również, że jeśli zdecydujesz się kiedykolwiek sprzedać mieszkanie, rząd Szkocji otrzyma pieniądze za swoją część.

‍

Zakres obowiązków

Kiedy kupujesz dom poprzez NSSE, masz pełne prawo własności do niego. Oznacza to, że jesteś odpowiedzialny za:

• spłatę kredytu
• opłaty za usługi administracyjne (jeśli takie są)
• ubezpieczenie zawartości domu
• ubezpieczenie budynku
• naprawy i konserwację
• podatek od nieruchomości (council tax)
• opłaty za ogrzewanie, prąd i wodę
• wyposażenie i meble.

Jeśli masz poważne problemy z nowym domem (na przykład wady konstrukcyjne), powinieneś najpierw porozmawiać z swoim prawnikiem.

‍

Jak się zakwalifikować

Ponieważ program NSSE jest przeznaczony dla gospodarstw domowych o niskich i średnich dochodach, lokalna rada (council) lub właściciel w Twoim rejonie oceni Twoje zgłoszenie, aby sprawdzić, czy spełniasz wymagania.

Będziesz musiał udowodnić, że nie jesteś w stanie kupić nowego budynku, który odpowiada Twoim potrzebom, bez uzyskania pomocy z programu NSSE.

‍

Jak aplikować

Powinieneś skontaktować się bezpośrednio z odpowiednim zarejestrowanym właścicielem (social landlord) nieruchomości lub lokalną radą (council), a oni udzielą Ci więcej informacji na temat programu i powiedzą, jak przesłać im wniosek.

‍

W ramach Twojego wniosku, organizacja społeczna lub rada lokalna potrzebuje informacji na temat:

• twojego obecnego dochodu,
• wielkości kredytu hipotecznego, którego będziesz w stanie otrzymać,
• ile będziesz w stanie wpłacić ze swojego wkładu własnego,
• informacji o twoim gospodarstwie domowym i obecnym zakwaterowaniu.

Po złożeniu wniosku, organizacja społeczna napisze do Ciebie, informując czy kwalifikujesz się do zakupu domu w ramach NSSE. Jeśli tak, poinformują Cię o kolejnych krokach, jakie będziesz musiał podjąć, aby kupić swój dom.

‍

Zwiększenie udziałów

Kiedy już będziesz właścicielem domu przez NSSE, będziesz mógł w przyszłości kupić większą część swojego domu.

Jeśli chcesz zwiększyć swój udział, musisz zwiększyć go o co najmniej 5% w ciągu roku.

Na przykład, jeśli kupiłeś dom, a twój udział wynosił 70%, możesz go zwiększyć do 75% lub więcej (ale nie do 72%).

W większości przypadków będziesz mógł zwiększyć swój udział aż do 100%, co oznacza, że rząd szkocki nie będzie już miał udziału w Twoim domu i nie będzie wymagał zwrotu pieniędzy, jeśli zdecydujesz się go sprzedać.

Jeśli chcesz kupić większy udział w swoim domu, musisz zapłacić wszystkie koszty wyceny i prawne oraz koszty administracyjne organizacji, która zajmie się Twoim wnioskiem.

‍

Złota zasada - 'Golden share'

Zwykle możesz zwiększyć swój udział do 100%, w niektórych okolicznościach jednak szkocki rząd zachowa 20% udziału w twoim domu.

Nazywa się to "złotym udziałem" i zwykle występuje tylko w rejonach, gdzie jest mniej dostępnych domów.

Na przykład, jeśli kupiłeś dom i twój udział wynosił 70%, możesz zwiększyć swój udział tylko do 80%, jeśli umowa o współwłasność, którą zawarłeś z rządem szkockim, zawiera klauzulę o "złotym udziale".

Powinieneś skonsultować się ze swoim adwokatem, aby sprawdzić, czy twoja umowa o współwłasność zawiera "złoty udział".

‍

Refinansowanie - Remortgaging

Jeśli chcesz przeprowadzić refinansowanie swojego domu, musisz skontaktować się z zarejestrowanym właścicielem (social landlord) nieruchomości lub miejscową radą (local council), która zajmowała się sprzedażą. Należy również przesłać kopię umowy, którą podpisałeś podczas zakupu domu. Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie, będziesz odpowiedzialny za wszystkie koszty, w tym za koszty administracyjne współwłasności oraz prawników rządu szkockiego. Na wczesnym etapie zostaniesz poinformowany, jakie będą te koszty.

‍

Wynajem swojej nieruchomości

Twój dom powinien być Twoim jedynym miejscem zamieszkania.

Rząd Szkocji generalnie nie zezwala na wynajem nieruchomości objętej programem.

‍

Sprzedaż nieruchomości

Jeśli zdecydujesz w przyszłości, że chcesz sprzedać swój dom, kwota, którą otrzymasz, będzie zależała od kilku rzeczy, w tym:

• za jaką cenę zostanie sprzedany Twój dom
• jak duży jest Twój udział
• ile kredytu hipotecznego zostało do spłacenia

‍

Na przykład, jeśli masz 70% udziałów w swoim domu i postanowisz go sprzedać, otrzymasz 70% ceny sprzedaży, a rząd Szkocji otrzyma 30%. Z tych 70%, które Ci przysługują, musisz zwrócić kwotę należną Twojemu kredytodawcy. Wartość Twojego domu nie jest uzależniona od Twojego udziału. Jeśli Twój dom był warty 100 000 funtów, gdy go kupiłeś i sprzedajesz go za 120 000 funtów, jeśli masz 70% udziałów, otrzymasz 70% z 120 000 funtów.

‍